KI-gestützte Risikomodelle revolutionieren Versicherungsbranche

SAN DIEGO / LONDON (IT BOLTWISE) – Ein innovatives Startup aus San Diego nutzt Künstliche Intelligenz, um die Versicherungsbranche zu transformieren. FutureProof bietet eine neue Methode zur Bewertung von Katastrophenrisiken auf Immobilienebene, die sowohl die Erschwinglichkeit als auch die Verfügbarkeit von Versicherungen in gefährdeten Regionen verbessern könnte.

Das in San Diego ansässige Startup FutureProof hat sich zum Ziel gesetzt, die Art und Weise zu verändern, wie Versicherer Katastrophenrisiken bewerten und Prämien festlegen. Durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) könnte dies dazu führen, dass Versicherungen in katastrophengefährdeten Regionen sowohl erschwinglicher als auch leichter zugänglich werden. Alisa Valderrama, Mitbegründerin und Co-CEO von FutureProof, erklärt, dass es bisher keine einfache Möglichkeit für Immobilienbesitzer gab, die Rendite von Investitionen in die Klimabeständigkeit ihrer Immobilien zu berechnen.

Valderrama, die aus dem Bereich der Infrastrukturfinanzierung und Energieeffizienz stammt, betont, dass Immobilienbesitzer die Amortisation von Energieinvestitionen wie Isolierung oder Solaranlagen leicht berechnen können, die Wirtschaftlichkeit von Maßnahmen zur Katastrophenresilienz jedoch weitaus weniger klar ist. FutureProof hat daher ein KI-gestütztes Modell entwickelt, das Immobilienbesitzern nicht nur das aktuelle Risiko ihrer Immobilien aufzeigt, sondern auch, wie sich dieses Risiko durch bauliche Veränderungen verringern könnte.

Die größte Innovation des Unternehmens liegt in der Abkehr von traditionellen Underwriting-Praktiken, die oft ganze Nachbarschaften über einen Kamm scheren. Statt auf breite, auf Postleitzahlen basierende Risikokarten und subjektive menschliche Einschätzungen zu setzen, analysiert der Algorithmus von FutureProof Details wie den Zustand des Daches und die Baumaterialien. Dadurch kann für jede spezifische Adresse ein algorithmisches Underwriting und ein sofort bindendes Angebot erstellt werden, das genau auf diese Immobilie zugeschnitten ist.

FutureProof wurde kürzlich als Finalist für den Ivory Prize for Housing Affordability 2025 anerkannt, eine Auszeichnung, die von Ivory Innovations, einem gemeinnützigen akademischen Forschungszentrum der University of Utah, gesponsert wird. Das Unternehmen startete im August 2024 in Florida und Mississippi mit einem Fokus auf katastrophengefährdete Gewerbeimmobilien. Die Modelle von FutureProof haben sich bei den Hurrikanen Helene und Milton bewährt, was den Ansatz validiert.

Langfristig plant FutureProof, ein eigenes Versicherungsunternehmen zu gründen, um Einsparungen direkt an Resilienzmaßnahmen zu koppeln. Valderrama erklärt, dass dies es dem Unternehmen ermöglichen würde, Einsparungen zu garantieren, die direkt mit Resilienz-Upgrades verbunden sind. Wenn Immobilienbesitzer ihre Immobilien widerstandsfähiger machen, könnte FutureProof ihnen ein günstigeres Angebot machen.

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