CBDCs: Kontrolle über Geldflüsse und persönliche Ersparnisse

LONDON (IT BOLTWISE) – Die Einführung von digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) könnte die Kontrolle von Finanzinstitutionen über Geldflüsse und persönliche Ersparnisse erheblich verstärken. Während Europa die Einführung des digitalen Euros vorantreibt, hat die US-Regierung unter Donald Trump die Entwicklung von CBDCs verboten, was zu einer transatlantischen Kluft in der Finanztechnologie führt.

Die Diskussion um digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) gewinnt weltweit an Fahrt, da sie das Potenzial haben, die Kontrolle von Finanzinstitutionen über Geldflüsse und persönliche Ersparnisse erheblich zu verstärken. Diese digitalen Versionen von Fiatgeld werden auf einer genehmigten, privaten Blockchain ausgegeben, die in der Regel von einer Zentralbank kontrolliert wird. Im Gegensatz zu dezentralen Blockchain-Netzwerken bieten CBDCs die Möglichkeit, Geldflüsse gezielt zu steuern und zu überwachen.

Susie Violet Ward, Finanzanalystin und Mitbegründerin des Think Tanks Bitcoin Policy UK, warnt vor den Risiken, die mit CBDCs verbunden sind. Sie bezeichnet diese als die “Waffenisierung des Geldes in seiner reinsten Form”. Besonders besorgniserregend ist die Möglichkeit, dass Zentralbanken durch programmierbares Geld das Ausgabeverhalten der Menschen kontrollieren könnten, indem sie beispielsweise ein “Verfallsdatum” für persönliche Ersparnisse einführen.

Während Europa mit der Entwicklung des digitalen Euros voranschreitet, hat die US-Regierung unter Präsident Donald Trump die Einführung von CBDCs verboten. Ein entsprechender Zusatz im Verteidigungsgesetz für das Haushaltsjahr 2026 untersagt der Federal Reserve die Ausgabe digitaler Währungen. Diese Entscheidung spiegelt die Sorge wider, dass CBDCs die Stabilität des Finanzsystems, die Privatsphäre des Einzelnen und die nationale Souveränität bedrohen könnten.

In Europa hingegen wird der digitale Euro als Ergänzung zum Bargeld betrachtet, der mit Datenschutzmaßnahmen ausgestattet sein soll, um Bedenken hinsichtlich staatlicher Überwachung zu begegnen. Die Europäische Zentralbank plant, den digitalen Euro im Oktober 2025 einzuführen. Diese Entwicklung zeigt, wie unterschiedlich die Ansätze in den USA und Europa sind, was die Zukunft der digitalen Währungen betrifft.

Die Einführung von CBDCs könnte weitreichende Auswirkungen auf die Finanzmärkte haben. Während sie das Potenzial haben, die finanzielle Inklusion zu erhöhen, gibt es auch Bedenken hinsichtlich ihrer Überwachungsfähigkeiten. Ein Beispiel dafür ist Brasilien, wo der Quellcode für das CBDC-Pilotprojekt Überwachungs- und Kontrollmechanismen enthielt, die es der Zentralbank ermöglichen, Benutzerkonten einzufrieren oder zu reduzieren.

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