DeFi gegen TradFi: Wettbewerb um Krypto-Kredite

NEW YORK / LONDON (IT BOLTWISE) – Während traditionelle Finanzinstitute wie JPMorgan Chase beginnen, den Krypto-Kreditmarkt ins Visier zu nehmen, stehen dezentrale Finanzprotokolle (DeFi) vor der Herausforderung, ihre Wettbewerbsfähigkeit zu behaupten. Die Vorteile von DeFi, wie niedrigere Gebühren und eine größere Auswahl an Sicherheiten, könnten entscheidend sein, um im Wettbewerb mit den etablierten Finanzriesen zu bestehen.

Die Ankündigung, dass JPMorgan Chase, die größte Bank der USA, in den Krypto-Kreditmarkt einsteigen könnte, hat in der Finanzwelt für Aufsehen gesorgt. Laut Berichten plant die Bank, ab 2026 Kredite direkt gegen Krypto-Assets wie Bitcoin und Ether zu vergeben. Diese Entwicklung könnte den Druck auf DeFi-Plattformen erhöhen, ihre einzigartigen Vorteile auszuspielen.

Sergej Kunz, Mitbegründer von 1inch, betont, dass DeFi-Protokolle im Vergleich zu traditionellen Finanzinstituten eine einfachere Benutzererfahrung bieten. Sie unterstützen eine breitere Palette von Sicherheiten und optimieren Gebühren marktgetrieben. Diese Flexibilität könnte entscheidend sein, um sich von den höheren Gebühren der traditionellen Finanzdienstleister abzuheben.

Gadi Chait von Xapo Bank sieht DeFi und TradFi als Anbieter für unterschiedliche Zielgruppen. Während TradFi möglicherweise niedrigere Zinssätze für kryptobesicherte Kredite anbieten könnte, erwartet er keine drastischen Unterschiede. Die niedrigeren Gebühren von DeFi könnten etwaige Zinsunterschiede ausgleichen, was DeFi für bestimmte Marktsegmente attraktiv macht.

Ein weiterer Vorteil von DeFi ist der permissionless Zugang, wie Abdul Rafay Gadit von Zignaly erklärt. Im Gegensatz zu den strengen regulatorischen Anforderungen von TradFi können Nutzer bei DeFi ohne bürokratische Hürden teilnehmen. Diese Offenheit könnte ein entscheidender Faktor sein, um Nutzer anzuziehen, die Wert auf Anonymität und globale Zugänglichkeit legen.

George Mandres von XBTO hebt hervor, dass DeFi sich auf spezialisierte Märkte konzentrieren könnte, die von traditionellen Finanzinstituten nicht bedient werden. Während TradFi wahrscheinlich den regulierten Markt für große Krypto-Assets dominieren wird, könnte DeFi seine Stärke in der Unterstützung von Nischen-Assets und innovativen Anwendungsfällen finden.

Michael Carbonara von Ibanera sieht den möglichen Einstieg von JPMorgan als positiven Schritt für den Kryptomarkt insgesamt. Die Teilnahme großer Finanzinstitute könnte die Liquidität und Legitimität des Marktes erhöhen und so das Vertrauen in digitale Assets stärken.

Obwohl einige Experten wie Tom Spiller von Rosenblatt Law den Schritt von JPMorgan als nicht besonders bedeutend ansehen, da der Krypto-Kreditmarkt bereits etabliert ist, könnte die Beteiligung eines so großen Spielers dennoch langfristige Auswirkungen auf die Branche haben.

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