PARIS / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Finanztechnologiebranche steht vor einem bedeutenden Wandel, da immer mehr Unternehmen die Vorteile der dezentralen Finanzprotokolle (DeFi) erkennen.
Die Finanztechnologiebranche erlebt derzeit einen tiefgreifenden Wandel. Immer mehr Unternehmen wenden sich von traditionellen Kreditdienstleistungen ab und hin zu dezentralen Alternativen, die zugänglichere Kredite mit geringeren Gebühren bieten. Dezentrale Finanzprotokolle (DeFi) ermöglichen es Nutzern, ihre Kryptowährungen in einer erlaubnisfreien Umgebung über Smart Contracts zu verleihen und zu leihen, ohne auf zahlreiche Finanzintermediäre angewiesen zu sein. Diese wachsende Effizienz und Zugänglichkeit könnte dazu führen, dass mehr Fintech-Unternehmen diese Protokolle den zentralisierten Alternativen vorziehen. Merline Egalite, Mitbegründer von Morpho, dem zweitgrößten dezentralen Kreditprotokoll, betont, dass die Integration von DeFi für Fintechs ein strategischer Schritt ist. “Wenn sie es nicht tun, werden sie hinter anderen zurückbleiben, da Fintechs im Wettbewerb um die Benutzererfahrung und das Produkt stehen, das sie den Nutzern bieten”, erklärte Egalite in einem Interview. DeFi kann nicht nur höhere Zinssätze bieten, sondern auch Finanzinstitutionen dabei helfen, die besten Finanzprodukte in Bezug auf Kreditvergabe und Handel bereitzustellen. Diese Vorteile könnten dazu führen, dass der Großteil der globalen Fintech-Unternehmen innerhalb der nächsten drei Jahre zu DeFi migriert. Die führenden DeFi-Kreditprotokolle, gemessen am Total Value Locked (TVL), zeigen, dass Morpho mit einem TVL von über 5,5 Milliarden US-Dollar auf 20 Blockchains das zweitgrößte Protokoll ist, hinter AAVE mit einem branchenführenden TVL von 31 Milliarden US-Dollar. DeFi-Kredite bieten eine wichtige finanzielle Lebensader für globale Bürger, die keinen Zugang zu traditionellen Bankinfrastrukturen haben. Die erlaubnisfreie Natur von DeFi hilft, traditionelle Bankbeschränkungen zu umgehen und die Risiken zentralisierter Systeme zu vermeiden. Fintech-Unternehmen, die traditionelle Bankensysteme nutzen, riskieren immer noch, ihre Lizenz oder den Zugang zu APIs zu verlieren. In DeFi hingegen gibt es keine Intermediäre, sodass man nur dem Code vertrauen muss. Während Fintech-Unternehmen diese Vorteile bereits erkennen, könnten regulierte ertragsbringende Produkte noch mehr Finanzinstitutionen dazu inspirieren, DeFi-Kredite in Zukunft zu erkunden. DeFi-Kredite erreichten kürzlich ein neues Allzeithoch von 66,7 Milliarden US-Dollar im TVL, was eine bedeutende Erholung für Krypto-Kredite markiert, die seit 2022 einen Rückgang erlebten, als zentralisierte Finanzdienstleister wie Genesis, Celsius Network, BlockFi und Voyager Insolvenz anmeldeten.
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