Kalifornien genehmigt vorübergehende Erhöhung der Versicherungsprämien

KALIFORNIEN / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Inmitten der verheerenden Waldbrände in Kalifornien hat der Staat eine vorübergehende Erhöhung der Versicherungsprämien für Hausbesitzer genehmigt. Diese Entscheidung betrifft insbesondere die Kunden von State Farm, einem der größten Versicherer in der Region.

Die kalifornische Versicherungsaufsicht hat State Farm erlaubt, die Prämien für Hausbesitzer um 17 Prozent zu erhöhen. Diese Maßnahme folgt auf die verheerenden Brände, die in den letzten Monaten Tausende von Häusern zerstört haben. Bereits im vergangenen Jahr hatte State Farm eine Erhöhung um 20 Prozent durchgesetzt, was von Verbraucherschutzgruppen und betroffenen Hausbesitzern scharf kritisiert wurde.

State Farm hatte im Februar eine Notfallanpassung der Prämien beantragt, nachdem Brände in den Stadtteilen Pacific Palisades und Altadena in Los Angeles gewütet hatten. Diese Brände zerstörten über 16.000 Gebäude. Der Versicherer, der etwa ein Fünftel der kalifornischen Häuser versichert, hatte ursprünglich eine Erhöhung um fast 22 Prozent gefordert und auf eine “ernste Lage” verwiesen.

Die kalifornische Regierung steht unter Druck, da große Versicherer drohen, den Markt zu verlassen, wenn die Prämien nicht erhöht werden. Carmen Balber, Direktorin der Verbraucherschutzorganisation Consumer Watchdog, kritisierte die Entscheidung scharf und bezeichnete sie als “Schlag ins Gesicht” für die betroffenen Hausbesitzer. Viele von ihnen berichten von Verzögerungen und niedrigen Schadensregulierungen durch State Farm.

Ricardo Lara, der kalifornische Versicherungsbeauftragte, verteidigte die Entscheidung als schwierigen Kompromiss. Er betonte, dass Kalifornien sich in einer landesweiten Versicherungskrise befinde, die harte Entscheidungen erfordere. Ein Verwaltungsrichter der kalifornischen Versicherungsbehörde genehmigte die vorübergehende Erhöhung nach einer Anhörung im April.

Während der Anhörung forderten Anwälte von Consumer Watchdog State Farm auf, ihre Bücher zu öffnen und die finanzielle Notlage zu belegen. Laut Balber weigerte sich der Versicherer, die erforderlichen Unterlagen vorzulegen. Die Verbraucherschutzgruppe führte eigene Berechnungen durch und kam zu dem Schluss, dass State Farm die finanzielle Belastung übertrieben habe.

Die neuen Prämien treten am 1. Juni in Kraft, und es besteht die Möglichkeit, dass sie im Herbst erneut angefochten werden. Dann wird State Farm aufgefordert, ihre finanzielle Lage zu rechtfertigen und einen Erholungsplan vorzulegen. Ein Verwaltungsrichter stellte fest, dass State Farm unter außergewöhnlichem finanziellem Druck stehe, was die Geschäftstätigkeit gefährde.

In einer Erklärung auf ihrer Website äußerte State Farm Besorgnis über die finanzielle Lage ihrer kalifornischen Tochtergesellschaft. Die Ratingagentur S&P Global hat die kalifornische Tochtergesellschaft von State Farm von “AA” auf “A+” herabgestuft, was auf eine erhebliche Verschlechterung der Kapitalposition in den letzten fünf Jahren zurückzuführen ist.

Während der Anhörung musste State Farm einige Zugeständnisse machen, darunter die Senkung der Prämienerhöhung auf 17 Prozent und die Verpflichtung der Muttergesellschaft, 400 Millionen Dollar in die kalifornische Tochtergesellschaft zu investieren. Verbraucherschützer argumentieren seit Jahren, dass die Struktur der Versicherer, mit nationalen Unternehmen und kalifornischen Tochtergesellschaften, den Versicherer schützt, aber nicht die Kunden.

Die Erhöhung der Prämien erfolgt, nachdem Überlebende des Eaton-Feuers in Altadena sich organisiert haben, um gegen die Praktiken von State Farm vorzugehen. Joy Chen, die die Gruppe leitet, kritisierte die Genehmigung der Prämienerhöhung scharf und warnte vor systematischem Missbrauch durch Versicherer.

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