Missverständnisse über Medicare und Langzeitpflege: Eine teure Fehleinschätzung

LONDON (IT BOLTWISE) – Viele Amerikaner gehen fälschlicherweise davon aus, dass Medicare die Kosten für Langzeitpflege abdeckt. Diese Annahme könnte für viele Senioren zu einem finanziellen Desaster führen.

Die Vorstellung, dass Medicare die Langzeitpflege abdeckt, ist weit verbreitet, aber falsch. Diese Fehleinschätzung könnte Millionen von Amerikanern ohne Plan für die hohen Kosten des Alterns lassen. Langzeitpflege umfasst eine Vielzahl von Dienstleistungen für Menschen, die Hilfe bei alltäglichen Aktivitäten benötigen, wie Baden, Anziehen oder Essen. Laut einer Studie des Center for Retirement Research am Boston College werden mehr als 80 % von uns irgendwann diese Hilfe benötigen. Die Verwirrung über die Grundlagen der Langzeitpflege ist weit verbreitet, wie zahlreiche Umfragen und Studien zeigen. Eine der neuesten, veröffentlicht im Juni von Nationwide, ergab, dass 58 % der US-Erwachsenen fälschlicherweise glauben, Medicare decke die Langzeitpflege ab. Holly Snyder, Präsidentin von Nationwide Life Insurance, betont, dass 70 % der Menschen, die 65 Jahre erreichen, Langzeitpflege benötigen werden. Viele scheinen zu glauben, dass es öffentliche Sicherheitsnetze gibt, die sie unterstützen werden. Die Kosten für Langzeitpflege können enorm sein. Viele Senioren benötigen jahrelang Langzeitpflege, und die Kosten können erschreckend hoch sein. Ein durchschnittliches Pflegeheim verlangt 9.733 US-Dollar pro Monat. Diese Preise sollten ältere Amerikaner alarmieren. Das Problem, so Snyder und andere, ist, dass viele Menschen annehmen, Medicare werde sie abdecken. Die Verwirrung ist verständlich, da Medicare, das bundesstaatliche Krankenversicherungsprogramm für Senioren, einige kurze Aufenthalte in Pflegeheimen abdeckt, aber im Allgemeinen keine längeren Aufenthalte. Der Grund: Die meisten Langzeitpflegeleistungen werden nicht als medizinische Versorgung angesehen. Während Medicare die meisten Langzeitpflegeleistungen nicht abdeckt, tut Medicaid dies. Medicaid, das staatliche Krankenversicherungsprogramm für Amerikaner mit begrenzten Mitteln, deckt in der Regel Langzeitpflege für Senioren ab, die ihr Vermögen aufgebraucht haben. Tatsächlich ist Medicaid der größte Zahler für Langzeitpflege in den USA. Viele Amerikaner verwechseln Medicare und Medicaid. Die weit verbreitete Annahme, dass Medicare die Langzeitpflege abdeckt, könnte auch erklären, warum so wenige Amerikaner eine Langzeitpflegeversicherung besitzen. Eine Langzeitpflegeversicherung deckt die Kosten der Langzeitpflege ab. Dennoch halten laut einer Schätzung der Branche nur etwa 4 % der älteren Amerikaner Policen. Warum kaufen so wenige Amerikaner eine Langzeitpflegeversicherung? Weil viele Menschen glauben, Medicare decke sie ab. Sie wollen kein Produkt kaufen, von dem sie glauben, dass sie es bereits haben. Die Vorstellung, dass Medicare die Langzeitpflege abdeckt, ist eine von mehreren weit verbreiteten Missverständnissen über die Kosten des Alterns. In der Nationwide-Umfrage gaben 41 % der Befragten an, dass sie bezweifeln, lange genug zu leben, um eine Langzeitpflegeversicherung zu nutzen. Tatsächlich werden die meisten Senioren sie irgendwann benötigen. Eine andere Umfrage, die 2024 vom Employee Benefit Research Institute (EBRI) durchgeführt wurde, ergab, dass nur vier von zehn Arbeitnehmern glaubten, dass sie Langzeitpflege benötigen würden. In dieser Umfrage unterschätzten die Arbeitnehmer auch die Kosten der Langzeitpflege erheblich, wobei die meisten glaubten, dass die Kosten 50.000 US-Dollar nicht überschreiten würden. Viele ältere Amerikaner unterschätzen Langzeitpflege als Risiko im Ruhestand. In einer 2024 durchgeführten Umfrage unter wohlhabenden älteren Amerikanern fanden Forscher des Boston College heraus, dass Langzeitpflege an fünfter Stelle unter den finanziellen Sorgen im Ruhestand rangierte, hinter Turbulenzen an den Aktienmärkten, Kürzungen der Sozialversicherung und anderen Bedenken. Viele Amerikaner verstehen die Auswirkungen nicht, Medicaid zur Deckung der Langzeitpflege in Anspruch zu nehmen. Um die Leistung zu erhalten, müssen Sie in der Regel Ihr gesamtes Geld ausgeben. Medicaid-Anforderungen führen zu einer Langzeitpflegeindustrie von Habenden und Habenichtsen. Nur wohlhabende Amerikaner können sich die Langzeitpflegekosten leicht aus eigener Tasche leisten. Und nur verarmte Amerikaner erhalten sie kostenlos. Wenn dieser Bericht Sie über Langzeitpflege besorgt macht, hier einige Expertentipps: Ziehen Sie eine Langzeitpflegeversicherung in Betracht. Viele Amerikaner halten Langzeitpflegeversicherungen für unerschwinglich teuer. Tatsächlich gibt es Langzeitpflegepolicen in vielen Varianten. Die Kosten steigen und fallen dramatisch je nach Höhe der Leistung, der Dauer der abgedeckten Pflege und anderen Variablen. Eine typische Police, die eine Leistung von 165.000 US-Dollar für einen einzelnen Erwachsenen im Alter von 55 Jahren bietet, könnte 950 US-Dollar pro Jahr für einen Mann und 1.500 US-Dollar für eine Frau kosten, berichtet der National Council on Aging. Ein großer Nachteil vieler traditioneller Langzeitpflegepolicen: Sie erhalten kein Geld, wenn Sie keine Pflege in Anspruch nehmen. Aber die Branche entwickelt sich weiter. Unter verschiedenen ‘Hybrid’-Policen gehen die nicht ausgeschöpften Langzeitpflegeleistungen an Ihre Begünstigten, wenn Sie sterben. Langzeitpflegekosten variieren stark je nach Wohnort. Die Kosten für betreutes Wohnen betragen in Albany, N.Y., durchschnittlich 8.093 US-Dollar pro Monat, aber nur 4.600 US-Dollar in Boulder, Colorado, laut dem National Council on Aging. Wenn Sie in einer teuren Stadt leben, schauen Sie sich die Preise in den Vororten oder im nächsten Landkreis an. Konsultieren Sie einen Kostenrechner. Sie könnten sich mehr Jahre Pflege erkaufen. Treffen Sie sich mit einem Ruhestandsplaner. Finanzplaner sind darauf geschult, Menschen bei der Budgetierung für alle potenziellen Kosten des Ruhestands zu helfen, einschließlich der Langzeitpflege. Ein Ruhestandsplaner kann Ihnen helfen, die Komplexitäten der Langzeitpflege zu entwirren und einen Plan zur Bezahlung zu erstellen.

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