SANTIAGO / LONDON (IT BOLTWISE) – Chile steht vor einer bedeutenden Reform seines Rentensystems, die durch die Einführung von Tokenisierungstechnologien unterstützt werden könnte. Diese Innovation verspricht, die Effizienz und Transparenz der Finanzmärkte zu steigern und könnte Chile zu einem regionalen Zentrum für institutionelle Krypto-Investitionen machen.
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Seit vier Jahrzehnten gilt Chile als Vorreiter bei der Rentenreform. Die Umstellung auf ein kapitalgedecktes System in den 1980er Jahren hat die Altersvorsorge in ganz Lateinamerika revolutioniert. Durch verpflichtende Beiträge, die von privaten Pensionsverwaltern (AFPs) verwaltet werden, entstand einer der tiefsten Kapitalmärkte der Region, und Santiago entwickelte sich zu einem Finanzzentrum.
Doch der Glanz ist verblasst. Die niedrigen selbstfinanzierten Ersatzraten, die zwischen 2015 und 2022 im Median bei 17 % lagen, führten zu Unzufriedenheit unter den Arbeitnehmern. Das Misstrauen gegenüber den AFPs, die oft hohe Gebühren für mittelmäßige Renditen verlangen, wuchs. Die Pandemie verschärfte die Situation, als das chilenische Parlament außergewöhnliche Abhebungen genehmigte, die über 50 Milliarden Dollar aus den Pensionsfonds abzogen.
Im März 2025 verabschiedete das Parlament eine lang erwartete Rentenreform, die das “Multifonds”-Modell durch Generationenfonds ersetzt. Diese neuen Fonds setzen auf “Life-Cycle-Investing”, bei dem junge Sparer in aktienlastige Portfolios investiert werden, die mit zunehmendem Alter in Anleihen umgeschichtet werden. Diese Reform soll Fehler reduzieren und stabilere Ergebnisse liefern.
Die vielversprechendste Innovation liegt in der Tokenisierung: die Darstellung von Anleihen oder Aktien auf digitalen Registern. Dies verspricht schnellere Abwicklungen, niedrigere Kosten und größere Transparenz. Chile hat bereits 2023 ein Gesetz zur Förderung von Finanztechnologie verabschiedet, das einen regulierten Rahmen für offene Finanz- und Kryptounternehmen schafft.
Die Einführung von Tokenisierung könnte Chile zu einem regionalen Zentrum für institutionelle Krypto-Investitionen machen. Durch die Integration von Tokenisierung in die Altersvorsorge könnte die Digitalisierung des Finanzdienstleistungssektors beschleunigt werden. Doch technische Lösungen allein können das Vertrauen nicht wiederherstellen. Die Rentendebatte in Chile dreht sich ebenso um Legitimität wie um Design.
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