Bitcoin-gestützte Kredite revolutionieren den Immobilienmarkt für Krypto-Vermögende

LONDON (IT BOLTWISE) – Bitcoin hat sich längst als eine der führenden Kryptowährungen etabliert, doch seine Anwendungsmöglichkeiten gehen weit über den reinen Handel hinaus. Eine der spannendsten Entwicklungen ist die Nutzung von Bitcoin als Sicherheit für Kredite, die es Krypto-Vermögenden ermöglicht, in den Immobilienmarkt zu investieren, ohne ihre Bestände verkaufen zu müssen.

Bitcoin-Inhaber, die ihre Krypto-Bestände als Sicherheit nutzen, können Immobilien erwerben, ohne auch nur einen einzigen Satoshi zu verkaufen und dabei Kapitalgewinne zu vermeiden. Dieser aufkommende Trend gewinnt unter frühen Krypto-Anwendern, Unternehmern und vermögenden Privatpersonen, die „Bitcoin-reich“ sind, aber oft nicht die traditionellen Kriterien für Immobilienfinanzierungen erfüllen, an Fahrt. Mauricio Di Bartolomeo, Mitbegründer von Ledn, erklärte, dass Bitcoin-gestützte Kreditmodelle es den Kreditnehmern ermöglichen, ihre Krypto-Bestände zu nutzen, ohne sie zu veräußern. Da die Aufnahme eines Kredits in den meisten Rechtsordnungen nicht als steuerpflichtiges Ereignis gilt, können Kunden Liquidität erhalten und gleichzeitig von der Wertsteigerung profitieren.

Um einen Bitcoin-Kredit zu sichern, hinterlegen Kunden BTC mit einem typischen Beleihungswert von 50 % und erhalten Fiat-Währung oder Stablecoins. Die durchschnittliche Finanzierungszeit beträgt 9,6 Stunden. Diese Mittel werden dann entweder als Anzahlung oder zur Deckung der gesamten Kosten einer Immobilie verwendet. Das Modell bietet auch Flexibilität, da Zinsen und Gebühren über die Laufzeit des Kredits anfallen, ohne dass monatliche Zahlungen erforderlich sind. Die Rückzahlung kann jederzeit ohne Strafgebühren erfolgen, und Kredite können verlängert werden, wenn der Beleihungswert unter 60 % bleibt.

Ein wiederkehrendes Anliegen bei BTC-gestützten Krediten ist die Volatilität. Wenn der Bitcoin-Preis fällt und der Beleihungswert steigt, erhalten die Kunden Benachrichtigungen, um zusätzliche Sicherheiten zu hinterlegen. Erreicht der Beleihungswert 80 %, verkauft der Kreditgeber die erforderliche Menge an BTC, um den Kredit zurückzuzahlen, und gibt den Restbetrag an den Kreditnehmer zurück. Da die Immobilientransaktion bereits abgeschlossen ist, hebt eine Liquidation den Immobilienkauf nicht auf, sondern begleicht lediglich den Kredit.

Traditionelle Kreditgeber meiden Krypto oft aufgrund regulatorischer Unsicherheiten und Kreditrisiken. Bitcoin-Kredite können jedoch die Notwendigkeit von Bonitätsprüfungen vollständig umgehen. Kreditnehmer hinterlegen eine Sicherheit im Verhältnis 2:1, und Kreditgeber können bei einem Wertverfall sofort liquidieren. Di Bartolomeo betont, dass Bitcoin als die weltweit reinste Sicherheit angesehen wird, da es rund um die Uhr gehandelt wird, tief liquid ist und Transaktionen global in Echtzeit gesendet werden können.

Ledn hat im ersten Quartal 2025 über 300 Millionen US-Dollar an Einzelhandelskrediten vergeben und ist auf dem besten Weg, bis zum Jahresende 1 Milliarde US-Dollar zu überschreiten. Im Jahr 2024 verdienten die Kunden achtmal mehr durch die Wertsteigerung von Bitcoin, als sie an Zinsen zahlten, wobei über 1.000 BTC als überschüssige Sicherheiten abgehoben wurden, als die Preise stiegen. Immer mehr vermögende Privatpersonen wenden sich Bitcoin-gestützten Krediten zu. Anstatt auszuzahlen, nutzen sie ihre BTC-Bestände, um Zugang zu Sachwerten wie Immobilien zu erhalten und gleichzeitig die Exposition gegenüber ihrer besten Investition zu erhalten.

Im Mai erklärte Seamus Rocca, CEO der in Gibraltar ansässigen Privatbank Xapo Bank, dass Bitcoin-Inhaber zunehmend bereit sind, gegen ihre Krypto-Bestände zu leihen, da das Marktvertrauen wächst. Am 18. März führte die Xapo Bank ein Kreditprodukt ein, das es Nutzern ermöglicht, US-Dollar zu leihen, indem sie ihre Bitcoin als Sicherheit verwenden. Mit dem Produkt können qualifizierte Kunden Kredite von bis zu 1 Million US-Dollar aufnehmen, während sie ihre BTC behalten.

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