WASHINGTON / LONDON (IT BOLTWISE) – Die US-Regierung hat neue Regeln für 401(k)-Catch-up-Beiträge finalisiert, die ab 2027 in Kraft treten. Diese Änderungen betreffen insbesondere Besserverdiener und könnten erhebliche Auswirkungen auf die Altersvorsorgeplanung haben. Experten raten, die neuen Bestimmungen frühzeitig in die Finanzplanung zu integrieren.
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Die US-Regierung hat kürzlich neue Regelungen für 401(k)-Catch-up-Beiträge finalisiert, die ab 2027 in Kraft treten sollen. Diese Änderungen betreffen insbesondere Arbeitnehmer über 50 Jahre, die mehr als 145.000 US-Dollar im Vorjahr verdient haben. Für diese Gruppe müssen die zusätzlichen Beiträge nach den neuen Regeln als Roth-Beiträge geleistet werden, was bedeutet, dass sie nach Steuern erfolgen und steuerfrei wachsen können.
Die Änderungen sind Teil des Secure 2.0 Act von 2022, der verschiedene Anpassungen zur Verbesserung der Altersvorsorge in den USA vorsieht. Die Umstellung auf Roth-Beiträge wird als eine Möglichkeit gesehen, die Finanzierung des Gesetzes zu unterstützen, da Roth-Beiträge im Gegensatz zu Vorsteuerbeiträgen nicht sofort die steuerpflichtigen Einkünfte reduzieren.
Finanzexperten empfehlen, die neuen Regelungen frühzeitig in die persönliche Finanzplanung zu integrieren. Patrick Huey, ein zertifizierter Finanzplaner, rät dazu, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, um mehrjährige Steuerprognosen zu erstellen. Dies könnte helfen, zu entscheiden, ob es sinnvoll ist, die Vorsteuer-Catch-up-Beiträge bis 2026 zu maximieren oder früher auf Roth-Beiträge umzustellen.
Die neuen Regelungen könnten auch Auswirkungen auf die allgemeine Akzeptanz von Catch-up-Beiträgen haben. Laut einem Bericht von Vanguard aus dem Jahr 2025 nutzten nur 16 % der berechtigten Arbeitnehmer diese Möglichkeit, obwohl fast alle Pläne solche Beiträge anbieten. Die meisten Teilnehmer, die Catch-up-Beiträge leisten, verdienen 150.000 US-Dollar oder mehr, was darauf hindeutet, dass die neuen Regeln vor allem diese Gruppe betreffen werden.
Für das Jahr 2025 können Arbeitnehmer bis zu 23.500 US-Dollar in ihre 401(k)-Pläne einzahlen, wobei Arbeitnehmer über 50 Jahre zusätzliche 7.500 US-Dollar als Catch-up-Beiträge leisten können. Für Arbeitnehmer im Alter von 60 bis 63 Jahren gibt es sogar eine “Super-Catch-up”-Option, die das Limit auf 11.250 US-Dollar erhöht. Diese Änderungen bieten eine Gelegenheit, die Altersvorsorge zu optimieren, erfordern jedoch eine sorgfältige Planung und Beratung.
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