NEW YORK / LONDON (IT BOLTWISE) – Eine neue Regelung wird ab nächstem Jahr die steuerliche Behandlung von 401(k)-Beiträgen für Spitzenverdiener ändern. Diese Änderung betrifft insbesondere die sogenannten ‘Catch-up-Beiträge’, die von Personen über 50 Jahren geleistet werden können.
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Ab dem nächsten Jahr tritt eine neue Regelung in Kraft, die die steuerliche Behandlung von 401(k)-Beiträgen für Spitzenverdiener verändert. Diese Änderung betrifft vor allem die sogenannten ‘Catch-up-Beiträge’, die von Personen über 50 Jahren geleistet werden können, um ihre Rentenansprüche zu erhöhen.
Die neue Regelung, die im Rahmen des Secure 2.0 Rentengesetzes eingeführt wurde, sieht vor, dass diese zusätzlichen Beiträge nicht mehr steuerlich absetzbar sind. Stattdessen werden sie als Roth 401(k)-Beiträge behandelt, was bedeutet, dass sie sofort besteuert werden, aber im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden können.
Diese Änderung betrifft vor allem Personen, die im Vorjahr mehr als 145.000 US-Dollar an FICA-Löhnen verdient haben. Für diese Gruppe entfällt die Möglichkeit, die ‘Catch-up-Beiträge’ steuerlich abzusetzen, was ihre aktuelle Steuerlast erhöhen könnte.
Die meisten betrieblichen Altersvorsorgepläne bieten bereits die Möglichkeit, Roth 401(k)-Konten zu führen. Sollte ein Plan diese Option nicht bieten, können betroffene Arbeitnehmer keine zusätzlichen ‘Catch-up-Beiträge’ mehr leisten, obwohl sie über 50 Jahre alt sind.
Für die Betroffenen gibt es sowohl Vor- als auch Nachteile. Einerseits könnte die sofortige Besteuerung der Beiträge in den Spitzenverdienstjahren zu einer höheren Steuerlast führen. Andererseits wachsen die nach Steuern investierten Beträge steuerfrei und können im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden, was mehr Flexibilität bei der Finanzplanung im Alter bietet.
Diese Regelung könnte auch Auswirkungen auf die Planung der Altersvorsorge haben, da sie die steuerlichen Anreize für zusätzliche Beiträge verändert. Experten empfehlen, die individuellen finanziellen Umstände zu berücksichtigen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die beste Strategie zu entwickeln.
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