Starling Bank kämpft mit Altlasten: Gewinneinbruch um ein Viertel

LONDON (IT BOLTWISE) – Starling Bank, eine der führenden Neobanken Großbritanniens, sieht sich mit einem erheblichen Gewinneinbruch konfrontiert. Die Bank, die 2014 von Anne Boden gegründet wurde, hat im vergangenen Jahr einen Rückgang des Vorsteuergewinns um 26 % verzeichnet. Dies ist auf mehrere Herausforderungen zurückzuführen, darunter eine hohe Geldstrafe wegen unzureichender Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Probleme im Zusammenhang mit dem Bounce Back Loan Scheme.

Starling Bank, eine der prominentesten Neobanken im Vereinigten Königreich, steht vor einer herausfordernden Phase. Die Bank, die 2014 von der ehemaligen Bankveteranin Anne Boden gegründet wurde, hat im letzten Jahr einen deutlichen Rückgang ihres Vorsteuergewinns um 26 % auf 223 Millionen Pfund verzeichnet. Dies ist ein Rückgang von 301 Millionen Pfund im Vorjahr. Der Rückgang der Gewinne wird auf zwei wesentliche Altlasten zurückgeführt, die die Bank in den letzten Jahren belastet haben.

Eine der Hauptursachen für den Gewinneinbruch ist eine Geldstrafe in Höhe von 29 Millionen Pfund, die von der Financial Conduct Authority (FCA) verhängt wurde. Diese Strafe resultiert aus Mängeln in den Anti-Geldwäsche-Prozessen der Bank, die mit dem schnellen Wachstum des Unternehmens zwischen Dezember 2019 und November 2023 nicht Schritt halten konnten. David Sproul, der Vorsitzende des Vorstands von Starling, entschuldigte sich bei den Kunden und Stakeholdern und betonte, dass die Bank aus diesen Herausforderungen wichtige Lehren gezogen habe.

Ein weiterer Faktor, der den Gewinnrückgang beeinflusste, war die Beteiligung von Starling am Bounce Back Loan Scheme (BBLS). Dieses Programm wurde während der COVID-19-Pandemie eingeführt, um kleinen Unternehmen finanzielle Unterstützung zu bieten. Starling stellte fest, dass eine kleine Gruppe von Darlehen, die vor April 2021 vergeben wurden, möglicherweise nicht den Garantieanforderungen entsprach. Infolgedessen entschied sich die Bank, die staatliche Garantie für diese Darlehen freiwillig zu entfernen, was zu einer Rückstellung von 28,2 Millionen Pfund in den diesjährigen Konten führte.

Trotz dieser Herausforderungen konnte Starling im vergangenen Jahr einen Anstieg der Einnahmen von 682 Millionen Pfund auf 714 Millionen Pfund verzeichnen. Ein Lichtblick war die Software-as-a-Service-Sparte der Bank, bekannt als Engine, die weltweit Bankensoftware an Kunden liefert. Diese Sparte übertraf die Erwartungen und trug mit 8,7 Millionen Pfund an Gebühreneinnahmen bei, verglichen mit 2,3 Millionen Pfund im Vorjahr. Engine konnte erste Kunden wie die Salt Bank in Rumänien und die AMP Bank in Australien gewinnen, die ihre digitalen Bankplattformen erfolgreich starteten.

Starling ist nicht die einzige Fintech-Firma, die mit Compliance-Kosten konfrontiert ist. Im April wurde die britische Neobank Revolut mit einer Geldstrafe von 3,5 Millionen Euro belegt, weil sie es versäumt hatte, Geldwäscheaktivitäten auf ihrer App zu bekämpfen. Auch die schwedische Buy-Now-Pay-Later-Firma Klarna wurde Ende letzten Jahres mit einer Geldstrafe von 46 Millionen Dollar belegt, weil sie gegen Anti-Geldwäsche-Vorschriften verstoßen hatte.

Die Herausforderungen, mit denen Starling konfrontiert ist, spiegeln die breiteren regulatorischen Anforderungen wider, denen sich Fintech-Unternehmen weltweit stellen müssen. Die Fähigkeit, mit diesen Anforderungen Schritt zu halten, wird entscheidend für den langfristigen Erfolg von Neobanken sein. Starling hat jedoch gezeigt, dass es bereit ist, aus seinen Fehlern zu lernen und seine Prozesse zu verbessern, um den sich ändernden Anforderungen gerecht zu werden.

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