FRANKFURT / LONDON (IT BOLTWISE) – Deutsche Banken stehen vor einer Herausforderung: Der Anstieg fauler Kredite hat im vergangenen Jahr ein neues Ausmaß erreicht.
Im Jahr 2024 verzeichneten deutsche Banken den höchsten Anstieg an ausfallgefährdeten Krediten in Europa. Diese Entwicklung ist auf eine Vielzahl von Faktoren zurückzuführen, die das wirtschaftliche Umfeld in Deutschland beeinflussen. Laut einer Analyse des Beratungsunternehmens BearingPoint stieg die Zahl der Non-performing Loans (NPL) um fast ein Viertel im Vergleich zum Vorjahr. Im europäischen Durchschnitt lag der Anstieg bei lediglich 1,1 Prozent.
Ein wesentlicher Grund für diesen Anstieg ist die stark gestiegene Anzahl an Unternehmensinsolvenzen. Im Jahr 2024 wurden in Deutschland 21.812 Insolvenzen registriert, so viele wie seit 2015 nicht mehr. Diese Entwicklung war von Experten erwartet worden, nachdem die staatlichen Unterstützungsmaßnahmen aus der Corona-Pandemie ausgelaufen waren. Hohe Energiepreise, Bürokratie und politische Unsicherheiten belasten zusätzlich die Unternehmen.
Auch der Markt für Gewerbeimmobilien steht unter Druck. Der Trend zum Homeoffice hat den Bedarf an Büroflächen reduziert, und viele Geschäfte stehen leer, da Konsumenten zunehmend online einkaufen. Diese Faktoren führen zu massiven Wertverlusten und steigenden Kreditausfällen im gewerblichen Immobiliensektor.
Ein Kredit gilt als notleidend, wenn die Wahrscheinlichkeit als gering eingeschätzt wird, dass der Kreditnehmer das Geld vollständig zurückzahlt. In solchen Fällen drohen den Banken Verluste, die sich auch auf die Vergabe neuer Kredite auswirken könnten. Trotz dieser Herausforderungen zeigt sich der europäische Bankensektor insgesamt widerstandsfähig. Viele Banken konnten ihre Nettogewinne trotz gestiegener Kosten halten oder sogar ausbauen.
Die durchschnittliche Gesamtkapitalquote der europäischen Banken stieg im dritten Jahr in Folge auf 23,5 Prozent im Jahr 2024. Dies zeigt, dass viele Institute in der Lage sind, sich an das schwierige wirtschaftliche Umfeld anzupassen und ihre finanzielle Stabilität zu bewahren.
Für die Zukunft wird erwartet, dass die Zahl der Unternehmensinsolvenzen in Deutschland weiter ansteigen wird. Dies könnte den Druck auf die Banken erhöhen, ihre Kreditvergabepolitik anzupassen und neue Strategien zur Risikominimierung zu entwickeln.
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